.
Цены на бензин  |  
Тарифы ЖКХ  |  
Недвижимость  |  
Депозитные ставки  |  
Материнский капитал  |  
Е-декларации  |  
Бюджет 2018  |  
Децентрализация  |  
Реформы в Украине  |  
Ассоциация с ЕС  |  
Зона свободной торговли  |  
Безналичные платежи  |  
Сланцевый газ  |  
Тарифы на газ   |  
Пиратство в Украине  |  
Европротокол  |  
Что будет с гривной?  |  
Налог на недвижимость  |  
Таможенный союз  |  
Цены на нефть  |  
Налог на прибыль  |  
Возмещение НДС  |  
ВВП Украины   |  
Рынок Форекс   |  
Единый налог  |  
Налоговая декларация  |  
Оффшорные зоны  |  
Цены на газ   |  
Лизинг  |  
Автострахование  |  
ОСМД  |  
Пенсионная реформа  |  
Безвизовый режим  |  
Биометрический паспорт   |  
Вклады СССР   |  
Техосмотр  |  
Новый год  |  
Тарифы на воду  |  
Тарифы на электричесвто  |  
Тарифы на отопление  |  
Отмена льгот  |  
Дороги в Украине  |  
Реконструкция Почтовой площади  |  
Вторая волна кризиса  |  
Доступное жилье   |  
Реформа БТИ   |  
Ипотека  |  
Авторынок  |  
Автокредиты   |  
Автогражданка  |  
Кредиты МВФ  |  
Инфляция в Украине  |  
Прожиточный минимум  |  
Государственный долг  |  
Инвестиции в золото  |  
Транспорт   |  
Скоростные поезда  |  
Маршрутки  |  
Метро  |  
Авиаперевозки  |  
Армия чиновников  |  
Налог на роскошь   |  
Верховная рада  |  
Жизнь олигархов  |  
Привилегии депутатов  |  
Карточка киевлянина   |  
Проверки бизнеса  |  
Наводнение  |  
Запрет курения  |  
Валютный сбор  |  
Курс доллара  |  
Курс евро  |  
Реконструкция ГТС  |  
LNG-терминал  |  
Фондовая биржа  |  
Туризм  |  
Качество продуктов  |  
Приватизация  |  
Штрафы в Украине  |  
ГАИ  |  
Мошенничество  |  
Интернет  |  
Демонтаж киосков  |  
Белорусские продукты   |  
Работа таможни  |  
Таможенный кодекс   |  
Денежные переводы   |  
АПК  |  
Работа коллекторов  |  
Образование  |  
Банкомат  |  
Афера Родовид банка  |  
Рейдерские атаки   |  
Возвращение МММ  |  
Рынок труда  |  
Трудовой кодекс   |  
Кредитование  |  
Страхование  |  
Налогообложение  |  
Продажа земли  |  
IT-технологии  |  
Акции протеста  |  
Борьба с коррупцией  |  
Укртелеком  |  
Аптеки в Украине  |  
Укрзализныця  |  
Зеленый тариф  |  
Медицина  |  
Контрактная армия  |  
Налоговый кодекс   |  
Игорный бизнес  |  
Платежный баланс  |  
Жилищный кодекс   |  
Урожай


Риски ограбления банка: анализ и предотвращение

ПОНЕДЕЛЬНИК, 30 МАЯ 2011, 18:04
Просмотров: 5392     Комментариев: 9

РИСКИ ОГРАБЛЕНИЯ БАНКА: АНАЛИЗ И ПРЕДОТВРАЩЕНИЕ

Года 3 назад, когда руководством банка мне было вверено возглавить региональную службу безопасности, я столкнулся с довольно интересной задачей. Заключалась она в разработке скоринговой модели для оценки риска… ограбления отделений. Идея у меня возникла после того, как волна ограблений банков захлестнула Украину в начале кризиса. Собрав свою команду, в которую входили эксперты-аналитики со знанием методов матанализа и основ построения скоринговых моделей, операционные риск-менеджеры и руководитель службы региональной безопасности с многолетним стажем работы в правоохранительных органах и сфере банковской безопасности, мы выработали эффективное решение, которое дало руководству банка развернутую картину о рисках ограбления отделений.

Подход к разработке скоринговой модели

Изначально для скоринговой модели необходимо определить ряд параметров, по которым будет проходить оценка риска ограбления отделения. Раскрывать эти параметры я в полной мере не буду, для того чтобы не давать пищу для размышлений неокрепшим умам, но сотрудники безопасности несомненно смогут уловить ход моей мысли, и исходя из своего опыта самостоятельно дополнить картину недостающими элементами.

Скоринговая модель состоит из 3-х блоков, описывающих риски различного уровня:

1. Оценка риска верхнего уровня. В данном случае подразумевается, что различные регионы нашей страны имеют абсолютно разный уровень преступности. И риск совершения ограбления отделения во Львове, к примеру, будет значительно ниже, чем аналогичный риск в Донецке исходя из статистики правоохранительных органов. В моем случае показатели, которые использовались в данном блоке, рассчитывались на основании данных, взятых с порталов Министерства статистики Украины (плотность населения) и МВД (преступность, разбои, ограбления, мошенничество).

2. Оценка риска среднего уровня сводится к оценке «благополучности» месторасположения отделения в населенном пункте. К примеру, однозначно понятно, что если отделение располагается вблизи большого стихийного рынка, то с одной стороны поток клиентов будет высоким, с другой стороны риски ограбления и мошенничества в злачных местах подобного рода являются существенными. Показатели данного блока могут быть рассчитаны на основании экспертного мнения сотрудников безопасности региональной сети, которые, как правило, достаточно хорошо владеют информацией о криминогенной обстановке в своем регионе.

3. Оценка риска ограбления конкретного отделения. Исходя из практики ограбления отделений, самые опасные случаи продумываются грабителями таким образом, чтобы нанести максимальный финансовый ущерб при этом избежав человеческих жертв. Таким образом, в скоринговую модель необходимо включить важные факторы, влияющие на:

сопротивление попытке ограбления (наличие охраны, количество сотрудников мужского пола и т.д.),

доступность кассовых узлов (решетки, система автоматической защиты, лотки для передачи денег и т.д.),

возможность скрыть преступление (качество работы тревожной кнопки, наличие видеокамер и т.д.)  и

прочих факторов, о которых по указанным выше причинам распространяться не буду – профессионалы поймут.

Оценка риска ограбления конкретного отделения и его вес в скоринговой модели должны быть наиболее существенными, потому что при достаточной защищенности отделения фактор его расположения в неблагонадежном месте нивелируется практически до нуля.

Определение параметров скоринговой модели

Сама скоринговая модель на основе выбранных факторов может составляться как экспертным путем, так и на основании исторических данных. Второй метод, естественно, более точный, но для его практической реализации необходимо иметь на руках статистику ограблений отделений, а также информацию о мерах защиты данных отделений (компонентах скоринговой модели), чтобы оценить их вес. Это можно сделать, как минимум, анализируя сообщения об ограблениях, поступающих из оперативных сводок и сети интернет.

К примеру, рассмотрим новость из интернета (http://antifraud.com.ua/blog.php?cat_id=10&id=127):

«2 февраля 2011 года было совершено дерзкое ограбление отделения Приватбанка в г.Луцке. В 16.15 (время совершения – важный фактор, возможно, проходила оценка "перегрева" кассы) на отделение, находящееся на ул. Конякина, 18а (оценка «благонадежности» региона, в котором находится отделение), напали неизвестные. Двое преступников (если есть охранник и отделение большое, высокий риск сопротивления - то, как правило, двое) в масках (противодействие идентификации личности, но толка от подобной информации пока мало), оглушив охранника (значит, он там был – учтем для модели), разбили стеклянную оградительную конструкцию кассы (защищенность кассового узла – решеток нет, прочих защитных механизмов тоже) и забрали всю имеющуюся наличность (вопрос, который освещу в заключение – а сколько её там должно было быть при таком риске защищенности от ограбления?). Преступление длилось около 50 секунд (как минимум - сравниваем со временем срабатывания тревожной кнопки, оцениваем эффективность данного инструмента в целом)».

Данное сообщение, естественно, не дает нам полной развернутой информации для точной корректировки скоринговой модели, однако в конечном итоге изо дня в день работая с потоком входящей информации подобного рода сложить общую картину будет достаточно просто.

В моем случае изначально мы составили веса для факторов модели экспертным путем, но в конечном итоге модель получилась высокоточной, так как экспертами были сотрудники региональной безопасности, имеющие солидный опыт работы в правоохранительных органах.

Использовался упрощенный вариант, когда каждому фактору в зависимости от значения присваивался балл. К примеру – есть охранник – 20 баллов, нет – 0 баллов. Или же в отделении 1 мужчина – 10 баллов, 2 и больше – 25 баллов, ни одного – 0 баллов. По городам:  Донецк – 60 баллов, Львов – 10 баллов – и т.д.

Каждому риску различного уровня, по которому группируются факторы, присваивался вес, который в сумме по всем рискам давал 100% (к примеру, оценка риска ограбления конкретного отделения – 60%, риска среднего уровня – 25%, риска верхнего уровня – 15%) и определял значимость каждого риска в общей скоринговой модели. На эти веса умножался суммарный бал факторов в группе риска.

Естественно, цифры эти взяты исключительно для примера и отличаются от использованных мною на практике, но с моей точки зрения хорошо отражают суть данного упражнения и порядок проведения расчетов.

Практическое применение

Как сейчас помню, презентация данной модели руководству банка была одним из наиболее запоминающихся событий в моей практике. Обусловлено это было тем, что за 3 дня до презентации произошло ограбление отделения нашего банка. Согласно нашей модели это отделение имело наименьший скоринговый балл, соответствующий максимальному риску ограбления. Поэтому чувствительность руководства банка к данной тематике была существенно повышена, и для отделений банка, входивших в зону повышенного риска, незамедлительно был проведен ряд укрепляющих мероприятий.

Результатам анализа подобного рода можно найти ряд прочих применений, наиболее полезным из которых является их использование при расчете лимитов наличности в кассе  отделения. Это логическое продолжение упражнения – ведь если риск ограбления отделения значительный, тогда какая сумма находится под риском?

Так же можно использовать расчеты при планировании графика инкассации наличности, обосновании необходимости увеличения штата охраны и выполнении прочих задач.

Конфиденциальность информации 

В заключении хотел бы отметить важность конфиденциальности информации о факторах скоринговой модели. Проведем аналогию с кредитным скорингом. Если завтра вдруг сотрудникам вашей розничной сети станет известна информация о факторах скоринговой модели, в один прекрасный момент вашими клиентами будут преимущественно мужчины возрастом 30-35 лет с высшим образованием, женатые с 1 ребенком и средним уровнем дохода (к примеру) вне зависимости от того, кто приходит в отделение банка на практике.

В вопросе же со скорингом по ограблению все гораздо проще – такую модель опытный человек может составить самостоятельно путем наблюдения за отделениями банка (длинный путь) либо же сбора незащищенной информации внутри банка (короткий и наиболее опасный путь).

Поэтому даже если вы на практике и не используете подобную модель, берегите совокупность данных (внимание – сотрудникам подразделений информационной безопасности), которая могла бы быть заложена в её основу. Как минимум совокупности такой информации должен быть присвоен уровень «внутренняя» либо «конфиденциальная».

Вячеслав Нехороших, эксперт по управлению рисками, специально для www.finobzor.com.ua



МАТЕРИАЛЫ ПО ТЕМЕ
Loading...
SELECTORNEWS



  Имя:
Текст сообщения:
img
quote
strike
underline
italic
bold



обновить картинку
Введите символы с картинки:

КОММЕНТАРИИ - 9
комментировать

VinAleva, 17.03.2019 13:59:23

https://drawing-portal.com/isometry-autocad/isometric-in-autocad.html изометрическое черчение в Автокаде.
цитировать
 
Jamesron, 17.03.2019 08:26:53

https://drawing-portal.com/isometry-autocad/isometric-in-autocad.html изометрия в Автокаде.
цитировать
 
BrDusty, 11.03.2019 11:32:57

points in AutoCAD.
цитировать
 
ArthBah, 09.03.2019 15:20:43

here about rectangle in AutoCAD.
цитировать
 
Lakeisha, 25.05.2016 21:31:04

Now I know who the brainy one is, I'll keep loiokng for your posts. http://svwnnooxi.com [url=http://zescjsocipd.com]zescjsocipd[/url] [link=http://wdmubfwhv.com]wdmubfwhv[/link]
цитировать
 
Symona, 24.05.2016 01:37:34

My hat is off to your astute command over this topab-crivo!
цитировать
 
Christina, 23.05.2016 19:10:22

Perceft shot! Thanks for your post! http://klzttkwhubs.com [url=http://ejbvos.com]ejbvos[/url] [link=http://moydkw.com]moydkw[/link]
цитировать
 
Prudence, 21.05.2016 23:51:07

This is a most useful cobiuinrtton to the debate
цитировать
 
Hessy, 21.05.2016 13:35:13

I think you hit a bueyslle there fellas!
цитировать
 





ПогодаПрогноз погоды
Погода в Одессе

влажность:

давление:

ветер:


Мета-Новости
ПОПУЛЯРНЫЕ СТАТЬИ